Банк России выпустил методические рекомендации по усилению контроля за операциями с наличными, особое внимание — к частым снятиям и внесениям, не соответствующим официальным доходам.
С сентября 2026 года банки начнут применять Методические рекомендации Банка России № 1-МР от 20 мая 2026 года, направленные на усиление контроля за операциями с наличными. Как сообщает юрист из Башкирии Ольга Григорьева, изменения касаются не запрета на использование наличных, а более тщательной проверки крупных и необычных транзакций. Под прицел попадут клиенты, чьи финансовые операции не соответствуют их официальным доходам, а также те, кто пытается дробить крупные суммы на мелкие транзакции.
Документ, которым будут руководствоваться банки, основан на Федеральном законе № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», и согласуется с рекомендациями Международной группы по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ).
Как пояснила юрист Ольга Григорьева, речь не идет о запрете наличных или ограничении на обычные покупки. Изменения направлены на усиление контроля за крупными и необычными операциями.
Какие операции попадут под контроль
Банкам рекомендовано ежедневно анализировать операции клиентов, обращая особое внимание на характерные признаки, которые могут указывать на отмывание доходов.
Указанные ниже суммы — это примеры критериев, по которым банки выявляют подозрительные операции, а не жесткие лимиты. Каждый случай рассматривается индивидуально в совокупности с другими признаками.
Для физических лиц под пристальное внимание попадают:
- Внесение на счет в течение 30 дней от 5 млн рублей наличными с последующим переводом за рубеж не менее 70% этой суммы в течение 10 дней.
- Большое количество операций по внесению наличных — например, не менее 10 транзакций на сумму от 100 тысяч рублей каждая в течение 30 дней с последующим быстрым выводом средств за рубеж.
- Значительный объем переводов без открытия счета (от 5 млн рублей за 30 дней) при наличии оснований полагать, что клиент фактически оплачивает обязательства третьего лица.
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей критериями являются:
- Внесение на счет нерезидента в течение 30 дней от 30 млн рублей наличными.
- Внесение на счет резидента или ИП от 30 млн рублей, если эта сумма значительно превышает среднемесячные обороты за предыдущие 3 месяца.
- Резкий переход от преимущественно безналичной модели к активной работе с наличностью.
Кого проверки коснутся в меньшей степени
Наличие у банка подтвержденной информации о доходах и источниках средств снижает вероятность дополнительных запросов, но не исключает их полностью. Обычные клиенты, снимающие небольшие суммы на повседневные нужды — продукты или бытовые расходы, — нововведений скорее всего не заметят. Банкоматы продолжат выдавать наличные, а магазины — принимать их.
Что делать при запросе банка
При выявлении подозрительных операций банк вправе приостановить операцию для дополнительной проверки и запросить у клиента пояснения об источнике средств и целях перевода. Клиенту могут потребоваться подтверждающие документы:
- справка о доходах для зарплаты и премий;
- договор купли-продажи при продаже квартиры или автомобиля;
- свидетельство о наследстве;
- договор дарения;
- выписка по счету, если деньги ранее снимались наличными.
Банк может пересмотреть оценку риска клиента в сторону повышения, а в случае сомнений — рассмотреть вопрос об отказе в проведении операции.
Особое внимание — предпринимателям
Отдельной проблемой является использование личных счетов для ведения бизнеса. Предпринимателям и самозанятым не следует превращать свои личные карты в кассы для компаний или использовать их для постоянных расчетов с партнерами, так как подобные транзакции могут привлечь внимание финансового мониторинга. Особенно уязвимыми могут оказаться компании, работающие в отраслях, где наличные расчеты экономически обусловлены, — например, закупка сельхозпродукции у населения или розничная торговля в регионах.
Важное уточнение
Не путайте новые правила контроля за наличными с запуском цифрового рубля. Хотя обе темы активно обсуждаются в последнее время, это разные события. Цифровой рубль — это третья форма национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами. Он предназначен для расчетов, дополняет существующие формы денег и не отменяет их. В отличие от новых правил контроля за наличными, цифровой рубль не касается ограничений по снятию или внесению средств — он лишь добавляет новый способ оплаты.
Таким образом, наличные остаются в обращении, но крупные операции станут более заметными. Чем больше сумма и сложнее путь движения денег, тем выше вероятность, что банку потребуется объяснение их источника.
