Власти обсуждают возможность перевода части средств сертификата в программу долгосрочных сбережений, - рассказываем, как это может работать и кому это выгодно.
Семьи с детьми в России, в том числе в Карелии, возможно, скоро смогут использовать материнский капитал не только на жилье или образование, но и как инструмент долгосрочных накоплений. В правительстве обсуждают инициативу, которая позволит переводить часть средств сертификата в программу долгосрочных сбережений (ПДС). У Минфина, Минэкономразвития и Центробанка принципиальных возражений нет. Разбираемся, что это значит для карельских семей, какие есть риски и когда ждать нововведений.
Что такое материнский капитал сейчас и что хотят изменить
Программа материнского капитала действует в России уже более 15 лет. За это время власти не раз меняли правила использования средств. Сейчас обладатели сертификата могут направить деньги на:
- улучшение жилищных условий (покупка квартиры, строительство дома, погашение ипотеки);
- образование детей;
- накопительную пенсию одного из родителей;
- товары и услуги для реабилитации детей с инвалидностью;
- ежемесячные выплаты на ребенка до трех лет для семей с невысокими доходами.
Однако власти продолжают обсуждать, как еще можно использовать эти деньги. Более того, некоторые действующие варианты могут пересмотреть. Ранее сообщали, что Минтруд предлагает отказаться от использования маткапитала на ежемесячные выплаты с рождения ребенка и на формирование накопительной пенсии. Предполагается, что больше средств должно идти на решение жилищного вопроса.
Одновременно обсуждают и новые направления. Еще в апреле 2025 года стало известно, что средства сертификата могут разрешить переводить в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Позже вице-премьер Татьяна Голикова заявляла, что правительство такую инициативу не рассматривает. Однако в Минфине тогда сообщили, что вопрос остается в повестке.
Сейчас обсуждение продолжается, рассказал президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергей Беляков. По его словам, у финансовых властей — Минфина, Минэкономразвития и Центробанка — возражений против инициативы нет. В ЦБ подтвердили, что не возражают, но параметры требуют всестороннего обсуждения.
Размер маткапитала в 2026 году
Сумма сертификата зависит от того, на какого ребенка он выдан:
- На первого ребенка — 737 000 рублей
- На второго (если на первого уже получали) — 237 000 рублей
- На второго (если права на сертификат не было) — 974 000 рублей
Для семей Карелии, где средняя стоимость квадратного метра жилья составляет около 120-130 тысяч рублей, эти деньги — серьезное подспорье. Например, маткапитал в 737 тысяч рублей может покрыть около 5-6 квадратных метров в новостройке Петрозаводска.
Программа долгосрочных сбережений: что это и как работает
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) позволяет формировать накопления через негосударственные пенсионные фонды (НПФ) с государственной поддержкой. Участники получают:
- Софинансирование от государства — до 36 тысяч рублей в год в течение 10 лет;
- Налоговый вычет с взносов на сумму до 400 тысяч рублей ежегодно.
Получить средства можно через 15 лет либо при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. В отдельных жизненных ситуациях, например при тяжелом заболевании, деньги разрешено забрать досрочно. Средства застрахованы на 2,8 млн рублей.
ПДС уже пользуется высоким спросом. По данным НАПФ, к началу июня 2026 года россияне заключили почти 13 млн договоров, а объем привлеченных средств приблизился к 1 трлн рублей.
Как может работать перевод маткапитала в ПДС
Один из ключевых вопросов — как именно будут работать эти средства после перевода. Заместитель министра финансов Иван Чебесков пояснил, что негосударственные пенсионные фонды готовы принимать маткапитал, но при одном условии — средства должны терять особый статус маткапитала. То есть они перестают индексироваться государством по прежним правилам, их нельзя забрать обратно на прежних условиях.
По словам президента НАПФ Сергея Белякова, речь может идти как о сумме, которую разрешат перевести в ПДС, так и об условиях последующего использования этих средств. Если правительство поддержит инициативу, принять необходимые поправки можно достаточно быстро — до конца осенней сессии 2026 года.
Какие ограничения обсуждаются
Эксперты сходятся во мнении: механизм обязательно должен предусматривать ограничения. Например:
- В программу можно разрешить переводить лишь часть средств маткапитала, чтобы семьи сохраняли возможность использовать оставшиеся деньги на покупку жилья или оплату образования детей.
- Могут быть предусмотрены дополнительные условия, связанные со сроком размещения средств или возрастом ребенка.
- Важно обеспечить прозрачность механизма и возможность пересмотреть принятое решение.
В СберНПФ считают, что на первом этапе механизмом могут воспользоваться 10-15% владельцев сертификатов, что обеспечит приток в ПДС на уровне 70-100 млрд рублей в год. При этом там считают необходимым сохранить ограничения на отзыв средств по аналогии с действующими правилами для накопительной пенсии.
Что это значит для семей Карелии
В Карелии, по данным Отделения Социального фонда, материнский капитал традиционно используется для решения жилищного вопроса. В 2025 году более 60% карельских семей, получивших сертификат, направили средства на улучшение жилищных условий — покупку квартиры, строительство дома или погашение ипотеки. Еще около 25% — на образование детей, а остальные — на ежемесячные выплаты и другие цели.
Если инициативу одобрят, у карельских семей появится дополнительный инструмент для формирования накоплений на будущее детей. Особенно это актуально для тех, кто уже решил жилищный вопрос, не нуждается в текущих выплатах и хочет заранее копить на будущее ребенка.
Кто может заинтересоваться
- Семьи, которые уже погасили ипотеку и не планируют тратить маткапитал на жилье в ближайшие годы.
- Семьи с детьми-школьниками, которые хотят накопить на будущее образование или стартовый капитал для взрослой жизни ребенка.
- Семьи, которые хотят получать софинансирование от государства — до 36 тысяч рублей в год в течение 10 лет.
«Массового перехода к новой модели в ближайшие годы ожидать не стоит, — уверена председатель совета директоров АО ХК «Сибирский деловой союз» Анастасия Горелкина. — Реалистично предполагать, что примерно 10-15% получателей маткапитала переведут его в ПДС, поскольку многие по-прежнему воспринимают его как инструмент для покупки жилья. При этом часть семей сегодня вообще не использует маткапитал годами. Для них ПДС станет возможностью активировать «замороженный» ресурс».
Риски и спорные моменты
У инициативы есть и противники, и скептики. Основные опасения связаны с тем, что перевод маткапитала в ПДС может лишить семьи возможности использовать эти деньги на жилье или образование, если они передумают.
Главные риски:
- Потеря индексации. После перевода в ПДС средства перестают индексироваться государством по прежним правилам. При этом доходность НПФ не гарантирована — она зависит от рынка.
- Длительный срок заморозки. Деньги можно будет забрать только через 15 лет либо при достижении пенсионного возраста. Для молодых семей это может быть слишком долго.
- Инфляционные риски. Если доходность НПФ окажется ниже инфляции, реальная стоимость накоплений может снизиться.
«Перевод маткапитала в ПДС скорее станет дополнительной опцией для семей, которые не планируют тратить его сразу, — добавил аналитик Freedom Global Владимир Чернов. — По данным Минтруда, с начала 2025 года 364 тыс. семей направили средства на жилье, 370 тыс. — на образование, а 627 тыс. — на ежемесячные выплаты. Поэтому новый механизм прежде всего заинтересует тех, кто уже решил жилищный вопрос, не нуждается в текущих выплатах и хочет заранее копить на будущее ребенка».
Если инициатива будет одобрена, материнский капитал впервые сможет работать не только как мера поддержки семьи в моменте, но и как инструмент накопления на десятилетия вперед. Для семей это может стать дополнительным способом обеспечить будущее детей — особенно для тех, кто уже решил жилищный вопрос и хочет, чтобы государственная выплата работала как стартовый капитал для взрослой жизни ребенка. Однако баланс между свободой распоряжения средствами и защитой семей от необдуманных решений и финансовых рисков еще предстоит найти.
